В компаниях начались сокращения персонала и зарплат, а инфляция только растет. Сначала мы горевали, что девальвация съела наши накопления. Теперь впору радоваться тем, кто просто сохранил рабочее место и докризисную зарплату. Как выжить в таких условиях? Все возможные способы экономии в эфире Радио «Комсомольская правда» мы обсудили с доктором экономических наук и автором книги «Как самому победить кризис» Михаилом Делягиным .

1. ЭКОНОМЬТЕ, НО РАЗВЛЕКАЙТЕСЬ

Все-таки правы расчетливые британцы. «Пенни сэкономленный - это пенни заработанный». Многие компании, готовясь к худшим временам, уже стали постепенно сокращать затраты. Будем брать пример с них.

Кризис - это время для экономии, нужно сокращать потребление, - считает Михаил Делягин. - Конечно, с точки зрения макроэкономики лучше, чтобы все побежали и стали тратить деньги. Тогда экономика получит импульс для развития. Но это тот случай, когда интересы макроэкономики в целом кардинально противоречат интересам отдельно взятой семьи. Тем не менее экономить нужно с умом. Та же история, что с диетой. Если вы будете просто не есть, то на третий день ночью вы подойдете к холодильнику и, не приходя в сознание, съедите все, что там есть.

Как показывает недавний опрос фонда «Общественное мнение», большинство россиян уже начали экономить. При этом в первую очередь стали сокращать траты на развлечения и отдых. Так ответил каждый третий опрошенный.

Развлечения должны быть обязательно, полностью от них отказываться нельзя, - считает Михаил Делягин. - Иначе вы сойдете с ума. Конечно, нужно тратить поменьше, но развлечения должны быть обязательно. Скачивайте фильмы из интернета, ходите в кино на утренние и дневные сеансы. Обменивайтесь дисками с друзьями. Если не можете жить без театра, не берите билеты на лучшие места и на премьерные показы. Все зависит от образа жизни, склонностей и привычек. Кто-то книжку почитает. А кто-то займется подвижными играми на свежем воздухе. Кто-то с друзьями посидит. У всех свои развлечения. Но они должны быть обязательно.

2. СЧИТАЙТЕ ДЕНЬГИ

Как показывают опросы Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), только каждая пятая семья в России ведет постоянный учет личных финансов, то есть фиксирует, сколько денег и на что было потрачено. При этом больше половины респондентов (56%) вообще не в курсе или лишь приблизительно представляют, на что конкретно они потратили деньги в последний месяц.

Первое, что нужно сделать, как и в любом деле, - это начать со статистики, - говорит Михаил Делягин. - Просто записывайте все свои траты ежедневно или два-три раза в неделю. Можно без фанатизма. Будет выходить так, что какие-то траты вы не вспомните при всем желании. Это дело житейское.

Вести учет личных финансов можно как в интернете, где довольно много онлайн-программ по записыванию своих доходов и расходов, так и более консервативным способом: в файле на компьютере или в записной книжке. Преимущество специальных программ (в большинстве своем они бесплатны для начинающих пользователей) в том, что с их помощью можно ставить и визуализировать цели, а также строить различные графики, которые наглядно покажут вам состояние ваших личных финансов.

Как только вы все подсчитали, начинайте анализировать, где вы сможете сократить траты без значительного ущерба для собственного самочувствия, - говорит Михаил Делягин. - Готов поспорить, окажется, что много денег вы просто выбросили на ветер. Когда я сам в первый раз это сделал, то минут 20 говорил фразы, которые не могу воспроизвести в прямом эфире. Я увидел, сколько денег потратил на какую-то чепуху. Было безумно обидно и горько.

3. ДЕЛАЙТЕ САМИ

Как показывают многочисленные экономические исследования, во время кризиса больше всего страдает сфера услуг. Люди начинают расставлять приоритеты и в первую очередь отказываться от того, без чего могут обойтись или что могут сделать сами. То есть если раньше легче было нанять работника (уборка, мелкий ремонт и т. д.), сходить в кафе или ресторан, то теперь лучше делать те или иные вещи самим.

В большинстве случаев нам лень напрячься и подумать, - говорит Михаил Делягин. - И на этом целые отрасли развиваются. Я, когда перед бизнесменами выступаю, всегда привожу пример. Бизнес «муж на час». Что это такое? Это когда мне лень забить гвоздь в стенку, поэтому я звоню в фирму. И ко мне через три дня в удобное для него, а не для меня время приходит мужик, который делает все даже хуже, чем я.

При этом от части трат можно отказаться даже с пользой для себя.

К примеру, если вы каждый день проезжаете две остановки на автобусе или троллейбусе, подумайте, нужно ли вам это, - говорит Михаил Делягин. - При нынешних тарифах на общественный транспорт немалые деньги получаются. Лично я уже давно хожу пешком. Это моцион. Мне при сидячем образе жизни даже нужно.

И, наконец, в кризисное время лучше не нарушать закон. К примеру, многие автомобилисты пачками получают уведомления о штрафах за нарушение правил дорожного движения. А если вы припаркуетесь в неправильном месте, то расплата может оказаться очень весомой.

Столичный пример: если в Москве вашу машину эвакуировали из зоны действия знака «Остановка запрещена», то вам придется и 3000 рублей государству отдать в виде штрафа, и 5000 рублей заплатить за «услуги эвакуации». И это не считая денег, которые вы потратите на такси, чтобы добраться до штрафстоянки. Так что законопослушность в кризис - еще один способ если не экономии, то снижения финансовых рисков точно.

4. ПЛАТИТЕ НАЛИЧНЫМИ

Американцы провели интересное исследование. Они подсчитали, как люди тратят деньги в зависимости от того, чем они расплачиваются - картой или наличными.

Оказалось, при безналичной оплате мы склонны расходовать больше средств. Разница - 30 - 40%.

Когда человек платит карточкой, он не чувствует, что расстается с деньгами, - говорит Михаил Делягин. - Когда вы отдаете наличные, то расстаетесь со своими кровными. И тратите в итоге меньше. Еще один способ - брать с собой конкретную сумму и список того, что вам нужно купить. Когда у вас ограниченное количество денег, вы начинаете расставлять приоритеты и покупаете только действительно важные вещи.

Конечно, у многих сейчас есть карты с различными скидками и бонусами. Но в этом случае нужно понять, получаете ли вы реальную выгоду от использования пластика или являетесь жертвами банковских маркетологов. Те же хитрости используют и их коллеги в сетевых магазинах.

В супермаркетах все научились выкладывать товары так, чтобы мы потратили побольше, - говорит Михаил Делягин. - Не надо сразу хватать товар, если он стоит на полке с огромным флажком «скидка». Во-первых, посмотрите: это честная 30-процентная скидка или она сделана после того, как цены на этот товар задрали в два раза. Во-вторых, рядом с этим товаром ничего покупать нельзя в принципе. Там для вас должна быть запретная зона. Потому что любой нормальный маркетолог вам объяснит, что люди инстинктивно считают, что рядом со скидочным товаром все тоже дешевое, и автоматически берут, не глядя на цену. На фоне глаз тоже ничего покупать нельзя. Там расположен самый дорогой товар. Посмотрите лучше на нижних полках.

И, наконец, цены всегда надо сравнивать. Есть смысл потратить 20 - 30 минут времени, чтобы посмотреть цены в нескольких магазинах рядом с домом. И выяснить, в каком стандартные товары, которые вы покупаете постоянно, дешевле и качественнее.

В конце прошлого года россияне массово бросились скупать бытовую технику и автомобили. Траты на крупные покупки выросли в разы.

В кризис надо покупать только то, что действительно нужно, а не впадать в истерию, - считает Михаил Делягин. - Средства производства надо брать. Лично я купил себе новый ноутбук, потому что старый пришел в негодность. Мне все равно нужно было его покупать. Я его купил по старой цене, по докризисной.

5. ГОТОВЬТЕСЬ К ХУДШЕМУ, НАДЕЯСЬ НА ЛУЧШЕЕ

Есть один главный базовый принцип, - считает Михаил Делягин. - Когда случился кризис, не нужно ждать, что все это скоро закончится. Просто примите как данность, что это надолго. Ошибетесь - замечательно. Неожиданность имеет право быть только приятной.

Кстати, учиться тому, как надо экономить, нужно у европе йцев. В развитых странах Старого Света население давно привыкло снижать траты до минимума. И это понятно. Коммунальные услуги там дорогие, бензин стоит в разы больше, услуги тоже недешевые. Вот и приходится крутиться, даже несмотря на то, что зарплаты в Европе тоже немаленькие.

Мы можем говорить, что французы и немцы - это жлобье, которые считают каждую копейку, - считает Михаил Делягин. - Но это взгляд богатых людей. На самом деле нужно считать, нужно экономить. Если есть скидка, значит надо ею пользоваться. Если есть возможность оптовой закупки, пользуйтесь этой возможностью.

При этом любая экономия должна преследовать четкую цель. Ради чего вы отказываете себе в приятных и привычных мелочах?! Это может быть машина, квартира, дача и другие понятные цели. Например, финансовая независимость вашей семьи.

Лично я экономлю для комфортной жизни и уверенности в завтрашнем дне, - говорит Михаил Делягин. - Грубо говоря, если меня сегодня не станет, чтобы моя семья в материальном отношении лет пять этого не замечала.

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

Что будет с рублем

Я не исключу, что сейчас рубль немножечко укрепится, - считает Михаил Делягин. - С одной стороны, все в шоке, денег в стране нет. И уже никто не будет раздавать крупным корпорациям в виде госпомощи рубли. Потому что все увидели, к чему это ведет, в середине декабря. Будут раздавать валюту. С другой - сейчас время окончательно выплачивать налоги по итогам года. И, соответственно, корпорации будут покупать рубли.

СОВЕТЫ СЛУШАТЕЛЕЙ РАДИО «Комсомольская правда»

Я не пью алкоголь, это экономит много денег.

Покупаю товары только в оптовом магазине.

Крупные покупки совершаю только в сезон скидок.

Выбираю по интернету магазин с самой низкой ценой на нужный мне товар.

Включаю свет только там, где он нужен. Пользуюсь стиральной машиной по ночам.

Установил счетчики на воду. Экономлю по 200 рублей в месяц.

Отказался от фитнеса. Бегаю в парке.

Беру с собой из дома обед на работу.

Как получаю зарплату, сразу 30% на депозит отправляю, на остальное живу.

Поменял машину, снизил траты на бензин.

По итогам января россияне стали значительно больше бояться повышения цен и обесценивания их накоплений, подсчитал ВЦИОМ. По сравнению с декабрем «показатель», отражающий такие опасения населения вырос почти на 46%. Давайте посмотрим, что власти предлагают делать населению для того, чтобы пережить экономический кризис.

Нужно покупать меньше телевизоров и стиралок и готовиться к увольнению

«Если идет экономический спад, население должно реагировать рационально, а не покупать по несколько телевизоров и несколько стиральных машин. Оно должно понимать, что завтра может потерять рабочее место, поэтому склонность к сбережениям здесь должна превалировать над склонностью к потреблению», – заявил вчера первый заместитель председателя Центробанка РФ Сергей Швецов.

В целом нельзя сказать, что Швецов неверно представляет себе ситуацию. К примеру, в январе в России внезапно выросло количество кредитов, выдаваемых на покупку бытовой техники и электроники. Ритейлеры начали повышать цены на продукцию, и многие решили заранее закупиться. Похожая ситуация была и в конце 2014 года - однако, как объясняют эксперты, тогда люди все-таки чаще покупали технику на собственные средства, а не взаймы.

Надо меньше питаться

«Если, грубо говоря, не хватает денежных средств, надо вспомнить, что мы же все россияне, русские люди, прошли и голод и холод, надо просто задуматься о нашем здоровье и поменьше питаться», - посоветовал в январе прошлого года депутат заксобрания Свердловской области, Илья Гаффнер.

Кажется, именно в Свердловской области обитают самые находчивые чиновники - их советов в нашей подборке будет еще немало. Однако возможно, что и самому Илье Владимировичу не помешал бы добрый совет - в начале этого года Гаффнер чуть не стал банкротом. Депутат оказался должен Россельхозбанку почти 196 миллионов рублей по кредитам компании, соучредителем которой он является. С ноября прошлого года Гаффнеру запрещен выезд из страны, а по соглашению с банком часть его зарплаты каждый месяц будет вычитаться для погашения долга. Также по сообщению местных СМИ в октябре прошлого года против его сына было заведено уголовное дело по обвинению в краже колес.

Не надо ездить за границу

«Необходимость пляжа и моря - это во многом навязанный стереотип последних лет, который мы уже воспринимаем как собственное мнение. Наши предки, даже обеспеченные, не ездили массово на заграничные моря» - заявил в декабре прошлого года Олег Сафонов, руководитель Федерального агентства по туризму.

Россияне охотно послушались Сафонова - в новогодние праздники по оценкам некоторых компаний выездной туризм упал почти на 30 процентов по сравнению с прошлым годом. Предприниматели тоже поняли, что лучше все-таки жить «по заветам предков» - за 2015 год число российских туроператоров сократилось почти на 70%.

Поработать таксистом

«Можно сесть на свои «Жигули» и таксистом временно поработать», - так предложил поступать в случае задержек зарплат заместитель руководителя инспекции по труду в Свердловской области, Михаил Балакин. Также по его словам, сотрудники банкротящихся предприятий сами виноваты в том, что им не платят зарплату:

«К сожалению, люди на банкротящихся предприятиях продолжают месяцами ходить на работу. Не имеет права мужчина утром уходить на работу, а вечером жаловаться жене, что устал работать. Это не работа, а подарок! Если ты на работе до шести вечера, то неужели тебя после где-то ждут в отделе кадров на другом предприятии или в службе занятости? Но сотнями и тысячами у нас продолжают ходить. А потом перекладывают свои обязанности на надзорные органы, мол, вы нам не платите зарплату, не помогаете добиться. А я тебе не должен, я ж тебя за руку не водил».

Непонятно, почему заместитель руководителя инспекции по труду считает неоплачиваемую работу в разваливающейся компании «подарком», но никогда не стоит сбрасывать со счетов обычный инсульт. По данным Росстата в январе этого года общая сумма задолженности российских компаний по зарплатам достигла 4,33 миллиарда рублей.

В принципе, среди чиновников давно зреет идея, что большинство россиян в этой жизни занимаются чем-то не тем. Свои соображения по этому поводу высказал в феврале прошлого года и член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Валерий Трапезников. На этот раз в центре заботы оказались рестораторы:

«Кто заставлял их открывать и вкладывать деньги в такой бизнес? Почему он не стал развивать малый бизнес, который экономически нужен? Ремонт обуви, парикмахерские. Вот умрет с голоду - пойдет на биржу труда и будет машинистом, это неплохая профессия. А еще лучше дворником, вместо тех наших друзей, которые приезжают из Средней Азии. Потому что чистота города - это культура России. Ничего страшного, поработает, а когда кризис закончится вернутся снова откроет ресторан на Тверской "У дворника"».

Нужно выйти замуж

«Я вижу, что сегодня здесь в зале собрались преимущественно женщины. Хочу вам дать совет, чтобы вы ориентировались больше на личные дела и нашли мужа с достатком. В России много хороших мужиков, горняки есть…» - такое напутствие учителям дал в феврале 2015 года сопредседатель штаба Общероссийского народного фронта (ОНФ) в Свердловской области, ректор Уральского горного госуниверситета Николай Косарев.

На прошлой неделе глава Министерства образования и науки Дмитрий Ливанов заверил учителей, что в 2016 году удастся избежать задержек зарплат, которые были в прошлом году из-за того, что некоторые регионы заложили в годовой бюджет 10 месяцев, а не 12.

Нужно перестать кредитовать малый бизнес

Если в трудовых инспекциях считают, что нужно заниматься малым бизнесом, то в государственных банках считают иначе.

«Мы всегда говорили, что банки больше должны кредитовать малый и средний бизнес. Но если сегодня малый и средний бизнес не востребован в стране, нет поля для деятельности для них, то какой смысл их больше кредитовать? Это будут невозвратные долги...», - заявил в октябре прошлого года глава ВТБ Андрей Костин.

В январе по итогам форума «Малый бизнес - национальная идея?» президент Путин поручил помимо всего прочего привязать премии руководителей госбанков к объему кредитов, выданных малому бизнесу. Однако точный срок исполнения этого поручения не называется.

Смотреть «Левиафан» и думать

И наконец, еще одна ценная мысль из Свердловской области. В феврале 2015 года мэр Нижнего Тагила Сергей Носов настоятельно порекомендовал подчиненным посмотреть фильм Андрея Звягинцева «Левиафан». Об этом рассказал его подчиненный, начальник управления культуры города Владимир Капкан:

«Глава города посмотрел этот фильм. И нам настоятельно рекомендовал всем его посмотреть. Он именно рекомендовал, чтобы мы посмотрели этот фильм и задумались.»

Премьера «Левиафана» состоялась 5 февраля 2015 года. По данным сайта «Бюллетень кинопрокатчика» в кинотеатрах фильму про «взаимотношения народа и власти» (по словам Носова) удалось собрать в России 93 миллиона рублей. По всему миру сборы превысили пять миллионов долларов, причем Россия оказалась только второй страной по выручке от проката (на первом - Франция).

Наступил кризис. Каждый человек наверняка надеется, что поскольку всё проходит, пройдёт и кризис. Конечно, когда-нибудь наступят благословенные времена, и надеяться на них надо. Однако лучше не рассчитывать, что это произойдёт быстро. А потому необходимо найти способ, как в кризис выжить, не потеряв радости жизни, которая всё-таки и прекрасна, и удивительна.

Всё ближе к Европе

Практически все компании перешли на новый способ существования в режиме жёсткой экономии: персонал сокращается, зарплаты тоже, а инфляция и удорожание всех необходимых промышленных и продовольственных товаров растут. Повысились и без того высокие траты на коммунальные услуги, газо- и электроснабжение. Девальвация съедает накопления. Теперь радуются те, кто сохранил своё рабочее место, пусть даже и с прежней - докризисной зарплатой. А как в кризис выжить людям, которые потеряли работу? Пенсионерам? Студентам? Одиноким женщинам с детьми? Как выживать в кризис простому человеку?

Разумеется, чудес на свете не бывает. Придётся основательно пересмотреть свою жизнь. Вспомнить, как подружка в благополучной Германии, моясь в душе, выключает воду, когда намыливается, потому что водоснабжение дорого чрезвычайно. Зарплаты там, конечно, высокие, но и налоги составляют 45% для работающих на себя. Вспомнить, как бывшая сослуживица, вышедшая замуж в тёплую Испанию, вяжет всем испанским родственникам толстые шерстяные чулки на зиму, и родственники очень любят её за это, потому что в квартирах зимой от силы плюс десять, а часто и плюс пять. На улице почти так же. Отопление, конечно, включить можно - сколько угодно. Но не включают, чтобы не упасть в обморок при получении счёта за потребление его. Лучше одеться потеплее. Как в кризис выжить в России? Конечно, тоже экономить.

Хлеба и зрелищ

Самое лучшее время для того, чтобы научиться экономии, - время кризиса. Макроэкономика, конечно, будет страдать, поскольку ей необходимы траты народные, она наращивает вес, когда народ худеет. Однако если мы все вымрем, то ей от этого тоже не поздоровится. Как в кризис выжить и не уронить достоинство страны - вот вопрос самый главный. Народ, кажется, это понял. Что экономить нужно в меру, чтобы не голодать ни физически, ни интеллектуально. От голода физического можно заболеть язвой желудка и даже умереть, а от голода интеллектуального - заболеть депрессией и умереть тоже (да-да, это болезнь, а не просто плохое настроение, и она очень даже смертельна).

Здоровый человек, начав голодовку, на третий день ночью в сумеречном состоянии может проглотить всё, что найдёт в холодильнике, даже этого не заметив. Если голодает душа - можно сойти с ума, может быть - не так быстро, и потому менее заметен сам процесс. Однако почти все простые люди сейчас пытаются экономить на зрелищах. Иначе как объяснить эти сумасшедшие очереди в музеи и театры? Изголодались, естественно, вот и сорвались на Серова и компанию. А с началом кризиса вкладывали деньги не в соль и спички, а в дорогие телевизоры, автомобили и недвижимость, покупая всё это по докризисным ценам и в нескольких экземплярах одновременно. Это, конечно, было не слишком разумно, потому что теперь всем им приходится думать о том, как выжить в кризис.

Кинолюбы! Скачивайте фильмы из интернета, а кинотеатры посещайте утром или днём - дешевле. Покупайте лучшие кинокартины на дисках, которыми потом можно обмениваться с коллегами или друзьями. Театралы и меломаны! Не ходите на премьеры, довольствуйтесь не самыми лучшими местами, может быть, даже и не в партере. Читайте книги в интернете. Слушайте музыку в интернете. Кстати, именно он лучше всех знает, как выжить в условиях кризиса.

Вместо услуг весьма недешёвого фитнес-центра найдите специальный тренажёрный уголок (есть практически в каждом парке), или можно просто побегать по парку или стадиону. Встречайтесь с друзьями не в ресторане, а на свежем воздухе. Вместо поездки в Турцию посетите аквапарк, что хотя и ненамного, но всё-таки дешевле. Чтобы узнать, как выжить в кризис, необходимо поменять образ мыслей. Но развлечения должны быть!

Копейка любит счёт

Россияне привыкли жить если не на широкую ногу, то уж во всяком случае - с финансовыми потерями не считаясь. Но теперь, так как выжить в условиях кризиса становится всё труднее, необходимо приобщение к элементарной семейной экономике. Мало кто сможет в точности доложить, куда и на что потрачена так быстро закончившаяся заработная плата за последний месяц.

А это нужно обязательно фиксировать. Тогда ясно станет, что львиная доля дохода уходит на никому не нужные пустяки. Как выживать в кризис в России людям, у которых такая дыра в ладони, что копеечка вываливается? Просто нужно вести записи.

Приход и расход

Статистика - дама въедливая, она заставит человека прочувствовать весь спектр эмоций - от недоумения, изумления и огорчения до проявлений стыда и совести. И снова интернет в помощь, где существует огромное количество бесплатных онлайн-программ для ведения семейной бухгалтерии, любая из них внесёт ясность в то, как выживать во время кризиса: определит цели, укажет на бессмысленные издержки, построит график, проанализировав траты.

Но можно это делать и с помощью простой школьной тетрадки, всё равно будут выявлены те деньги, что улетели на ветер. Беспристрастный анализ поможет в будущем сократить траты, и даже ущерба самочувствию не принесёт, если не считать эмоциональных издержек.

Своими руками

Сфера услуг тоже значительно страдает во время кризиса. Теперь гораздо реже вызывают "мужа на час", который гвоздь забьёт в лучшем случае не хуже хозяйки дома, но отнимет времени у неё больше, поскольку явится не сразу и не тогда, когда ей это нужно.

Как выжить в период кризиса, будет ясно после того, как будет покрашена самостоятельно дверь водоэмульсионной краской для стен, которую придётся смывать тряпкой, чтобы затем нормально покрасить масляной. После того как условный менеджер научится пользоваться дрелью и наклеивать обои, а условный программист "наруливать" плинтусы и выращивать не только кактусы.

Подсобное хозяйство

Пенсионеры, например, очень изобретательны. Они уж точно знают, как выжить в кризис. Идеи могут быть самыми разными. Автору этой статьи внезапно удалось собрать около восьми килограммов помидоров черри с четырёх корней, потеснивших на окошке финик и авокадо, урожая с которых никогда не дождаться.

А можно и купленный в магазине салат, продающийся в маленьких горшочках, вырастить на окне дополнительно два-три раза, если сразу обобрать листья на еду, не трогая серединку, освободить корни и посадить их в землю. Пекинская капуста радует ещё больше - срезанный кочан отрастает заново в том же составе, тут даже серединку беречь не надо. У владельцев балконов наверняка творятся настоящие агрочудеса. Если интересы и увлечения начинают приносить хоть небольшую, но выгоду, становится понятным, как люди выживают в кризис.

Наличность

Британские учёные установили интересный факт: деньги тратятся гораздо экономнее, если человек расплачивается наличными, а если пользуется картой - становится несусветным транжирой с разницей около сорока процентов.

Расставаться с кровными деньгами, отягощающими портмоне, действительно куда сложнее, это наверняка ощущал каждый, так что очень возможно, что на сей раз британские учёные не подкачали в выводах. Соответственно, и совет: обналичивайте ровно столько денег, сколько нужно для шопинга. Чтобы узнать сумму, которая потребуется, опять-таки можно предварительно прицениться в интернете: сейчас каждый магазин имеет прайс-листы.

Главное - постепенность

Если у человека ограниченное количество денег, он будет действовать согласно приоритетам и ничего ненужного не купит. Ну или почти ничего - поначалу, и обзательно нужно это учитывать. Ни одна хорошая привычка не приобретается быстро, в отличие от плохих.

Нужно быть к себе снисходительным некоторое время и прощать свои слабости. И нельзя поддаваться на провокации относительно скидок и бонусов, эти посулы чаще всего не настолько реальны, как кажется. Маркетинг стал изобретательнее пенсионеров, которые ищут, как выжить в кризис, в то время как маркетологи ищут, как продать.

Опасные маркетологи

Товары сейчас в супермаркетах так выкладывают, чтобы наши кошельки полегчали по максимуму. Главное - не спешить. Чем крупнее надпись о скидке, тем наверняка выше поднята цена на товар днём или двумя назад, что вполне можно выяснить. Акция обещает двадцать процентов, а предварительное подорожание, возможно, состоялось в три раза, и так бывает довольно часто. И надо быть осторожнее с товарами, которые выставлены рядом, потому что они наверняка самые дорогие в магазине, а рядом поставлены специально, в надежде на автоматизм покупателя. Не всё на этой полке подешевело, не всё.

Товары, выставленные на уровне глаз, всегда самые дорогие, нужно смотреть выше и ниже, заодно и для глаз зарядка. Как не расстроиться, если, возвращаясь домой с покупкой, вдруг обнаруживаешь в магазинчике по соседству эти же продукты, но значительно дешевле? И тут интернет поможет разобраться - сравнить цены на один и тот же товар в разных магазинах. И если расходы на транспорт не превысят выгоды покупки, то - в путь! Кризис может иметь и позитивное влияние, призывая людей к мобильности, изобретательности, рукоделию, сдержанности, обузданию страстей. Ведь для очень многих шопинг - это страсть, которая вполне в состоянии погубить благосостояние всей семьи.

Одна из самых затратных статей - алкоголь. Если умерить, а ещё лучше - оставить эту пагубную привычку, денег экономится очень много. Так же и с табакокурением. Многие товары дешевле покупать оптом. Для большой семьи это огромное подспорье. Для большинства крупных покупок есть сезонные скидки, нужно вооружиться терпением и обязательно пользоваться интернетом. При пользовании электричеством во многих городах стало проще экономить, поскольку существуют два или даже три тарифа. Ночной самый дешёвый, поэтому многие включают стиральные машины после девяти часов вечера. При возможности нужно установить счётчики на воду и газ. Экономия весьма ощутимая.

На работе можно не пользоваться бизнес-ланчами общественного питания, а брать с собой обед из дома, почти всюду есть микроволновки в офисах, где еду разогревают. Обязательно после получения каждой заработной платы процентов двадцать пять нужно отложить на непредвиденные обстоятельства, на ту же стоматологию, например, или другие форс-мажорные обстоятельства. Та же потеря работы потребует неизвестно сколько времени и усилий для поиска новой. Многие с докризисных времён оплачивают кредиты: ипотеки, автомобильные и прочее. Если на депозите лежат накопления, есть возможность сохранить нервные клетки почти в полном составе.

Изжить дурные привычки

Почти все современные люди являются нездоровыми потребителями, такая болезнь образовалась в обществе в течение последних десятилетий. Нужно если не прекратить, то значительно сократить покупки, которые не имеют функционала: сувениры, игрушки (даже для маленьких капризуль приобретать только необходимые, развивающие), косметику (если она покупается впрок), одежду (если она куплена на распродажах и нужна только для шкафа). Нельзя тратить деньги на фастфуд, нельзя заказывать пиццу. Это не только дорого, но и крайне вредно для здоровья. Гораздо правильнее дёшево покупать продукты и осваивать кулинарию.

Каждый человек, если хочет выжить в кризис и сохранить здоровье, должен научиться составлять собственный финансовый план и, насколько возможно, его придерживаться. Очень может быть, что расходы потребуют дополнительных источников дохода. Тогда нужно будет несколько умерить просмотр телевизора и вообще пребывание на диване. В зависимости от способностей и желаний каждый может найти занятие по душе, за которое ему будут хотя бы немного платить. Пенсионеры часто идут в сиделки или няни, студенты программируют или наполняют сайты в интернете. На худой конец, можно сдавать квартиру или её часть в аренду.

Случилось так, что наша жизнь круто свернула на черную полосу. Я в декрете, ребенок даже до яслей не дорос (а если бы и дорос, попробуй попасть в государственный садик!), мужа сократили, помощи извне никакой нет. И живем на съемной квартире! Встал вопрос об экономии семейного бюджета. Не скажу, что мы жили уж очень богато, но экономить, все же, никогда не умели. Поэтому и живем до сих пор не в собственной квартире. Накоплений почти нет, денег - один раз в магазин сходить. И перспектив в будущем – никаких! Посидели мы, подумали, как жить дальше. Много было неверных в корне предложений, но в «процессе выживания» выработались такие …

Выгодные покупки

Перед походом в магазин нужно составить список необходимых покупок. Очень удобно повесить на видном месте листок бумаги и по мере необходимости записывать на него заканчивающиеся продукты. Попав в магазин (особенно если плотно перед этим не пообедав) велик риск накупить продуктов, без которых можно прекрасно обойтись. Зато непременно забудешь купить то, за чем пришел.

Перестали ходить за продуктами в супермаркеты. Если нужен минимальный пакет продуктов, то зачем тратить на это время? Зашел в местный магазин, купил пакет молока и хлеба с яйцами и пошел домой! Пусть на две копейки дороже, зато купил необходимое и все! Посещая супермаркеты любой покупатель обязательно наберет лишнего. Помогут в этом бесконечные скидки и акции, нужно обладать огромной силой воли, чтобы пройти мимо сковородки, коих дома штук 8, но она же со скидкой 40%!

Бытовая химия

Но за бытовой химией отправлялись именно в супермаркет. Опять же из-за акций и спец предложений. Стиральные порошки, мыло, жидкости для мытья посуды и другие химикаты всегда намного дешевле в больших магазинах. Поделюсь еще одной хитростью. Я стала покупать два вида стирального порошка: самый обыкновенный и дорогой разрекламированный. Дома их смешивала и в результате получала большой объем смеси, которая прекрасно все отстирывала и обладала приятным запахом.

К теме о химикатах расскажу о своем опыте в выборе косметики. Хорошо выглядеть хочется и в кризис, а покупать привычные средства стало не по карману. Просто стала покупать косметику подешевле и со временем пришла к выводу, не все то хорошее, что дорогое. Есть еще производители, которые с годами не стали делать продукцию хуже.

Магазин вещей секонд-хенд

Еще один способ сэкономить мне преподнес случай. Начался сильный дождь, а я, как обычно, без зонта! Забежала в первую попавшуюся дверь и… открыла для себя магазин вещей секонд-хенд! Почему то раньше мне казалось, что в таких магазинах покупать вещи стыдно. Но дождь не прекращался и я провела в магазине довольно много времени, что позволило мне там присмотреться к товару и к покупателям. Оказывается, там можно найти совершенно новую одежду или в очень хорошем состоянии. Причем цена их ниже рыночной в два, а иной раз и в три раза. И покупатели там вполне солидные люди. Это открытие стало еще одним средством экономии для нашей семьи.

Про чужое электричество и блага цивилизации

Про экономию в виде зарядки телефонов на работе уже говорилось не один раз. А так как мы нигде не работали, то и заряжать, собственно, было негде. Но в гостях, каюсь, пользовались чужим электричеством. Так что упомянуть об этом, все же, следует.

Нам пришлось отказаться от таких благ цивилизации, как цифровое телевидение и домашний телефон. Но Интернет отключать не стали. Все новости узнавали онлайн, интересные передачи смотрели тут же, а фильмы скачивали и наслаждались просмотром.

Подработки и заработки

Со временем муж устроился в кафе на подработку, а я стала искать способы заработать деньги в домашних условиях. У меня имелась старенькая швейная машинка, которая пылилась в дальнем углу шкафа. Избавиться от нее рука не поднялась и с наступлением тяжелых для нас дней у машинки наступил звездный час. С легким ремонтом одежды я легко справлялась, вспоминая школьные занятия на уроках труда. Среди друзей и соседей быстро распространилась весть о моем ателье и стали поступать заказы. Пусть заработок был совсем небольшим, но он был! Это вдохновляло меня на подвиги.

Перешивалось все, что попадало под руку. В итоге дочь постоянно была в обновках. Немного набив руку на собственных вещах, стала шить на заказ. Скажу честно – было страшно, что испорчу заказчику вещь, очень переживала отдавая заказ. Но желание зарабатывать и учиться новому было сильнее. В итоге я и сейчас не бросила это увлечение и продолжаю работать в том же направлении уже на более профессиональном оборудовании и с большим объёмом заказов... И таких способов заработка великое множество, просто стоит подумать и заняться тем, что у вас хорошо получается.

Подводя итоги

Жить можно и в кризис, главное не опускать руки и не отчаиваться. Нужно верить в себя и все получится. В режиме жесткой экономии мы прожили больше года. Кризис стал для нашей семьи настоящей школой жизни, уроки которой мы не забудем никогда. Мы научились не покупать лишнего, ценить человеческий труд и узнали много того, о чем и не догадывались раньше.

Стратегия выживания в кризис

Как было бы замечательно, если бы существовала универсальная для всех стратегия поведения в кризис. Следуй всем описанным в ней шагам, и всё у тебя будет хорошо. Но её нет. Каждый, исходя из личного финансового положения, должен «нащупать» свой алгоритм.

Меры, которые может включать в себя стратегия:

1. Копить, копить, копить и ещё раз копить

Самое первое, что надо сделать – это сократить расходы, искать более дешёвые аналоги привычным товарам, пользоваться скидками.

«Жизнь в кризис, долгосрочный он или нет, предусматривает более внимательное отношение к собственным расходам, сокращение или упразднение не очень нужных покупок в пользу необходимых», – отмечает руководитель аналитического центра Сравни.ру Вадим Тихонов. Высвободившиеся деньги лучше отложить в копилку.

При этом отдельно должна быть создана финансовая подушка безопасности на «чёрный день».

«Нужно проверить, есть ли у вас заначка в размере минимум трёх, а лучше шести ежемесячных расходов. Если вы вдруг столкнетесь с сокращением зарплаты или увольнением, либо с непредвиденными расходами, то у вас будут средства, чтобы найти новую работу, обойтись без кредитов. Если заначки нет – её нужно начать создавать как можно быстрее», – советует гендиректор компании «Персональный советник» Наталия Смирнова.

2. Спрятать свои накопления от инфляции

По прогнозам 2016 года инфляция составит 10-12%. Поэтому доходность вложений должны быть на таком же уровне или выше.

«Это могут быть , облигации надёжных компаний и государственные облигации ОФЗ (облигации федерального займа), – рассказывает Наталия Смирнова. – Если вы в валюте то суммы до 10-20 тыс. долларов и эквивалент в другой валюте рекомендую хранить в крупнейших банках из , так как по российскому законодательству, если у банка отзывают лицензию, по валютному вкладу вам будет сделана выплата в рублях по курсу на день отзыва, а между отзывом и выплатой – не менее двух недель. Так что по валютным вкладам лучше не гнаться за процентом, а выбирать надёжность».

Если сумма крупнее, то, по словам эксперта, можно рассмотреть инвестиции в иностранные облигации, но здесь нужно тщательно выбирать компанию, изучать отчётность, чтобы удостовериться в её стабильности и возможности выстоять в непростое время.

«И по российским, и по иностранным облигациям лучше выбирать погашение в ближайшие 2-3-4 года, т.к. более длинные облигации более рискованны, их цена сильнее колеблется в периоды турбулентности. В более агрессивные инструменты (акции, сырьё), как рублёвые, так и валютные, вкладываться сейчас не советую, т.к. есть риски, что ситуация может ухудшиться в ближайший квартал», – добавляет Наталия Смирнова.

3. Наращивать доходы

Предложили подработать? Не время отказываться. Можете перевыполнить производственный план и получить премию? Стоит постараться. Не забывайте и про банковские продукты, приносящие доход.

Так, по словам гендиректора компании «Персональный советник», для повышения доходов можно перевести зарплату с обычной зарплатной карты на , на остаток по которой начисляется процент (примеры – карта банка Тинькофф банк, Промсвязьбанка и т.д.).

«Выбирайте карту с cashback, чтобы вам на карту возвращалась часть ваших расходов. Также идеально найти карту с широкой бонусной программой, чтобы за траты по карте вам начислялись бонусы, на которые можно было бы делать покупки в партнёрской сети программы, расплачиваясь бонусными баллами, а не деньгами (например, «Спасибо» от Сбербанка, «Связной клуб», «Кукуруза»)», – говорит Смирнова.

4. Подкупать валюту порционно

«Постепенно подкупать доллары, чтобы находиться в защитном активе. Доллар – самый доступный из таких активов. Не нужно избегать и валютных вкладов. Ставка там сейчас невысока (2-2,5% годовых), но, тем не менее, это выгоднее, чем держать валюту «под подушкой», – советует заместитель начальника Аналитического департамента ИК «Окей брокер» Сергей Алин.

Но покупать доллары надо именно постепенно, на отскоках – в короткие промежутки стабилизации ситуации с курсом рубля, а не в панике.

«Совершенно точно не стоит покупать валюту, когда она безумно растёт – на 2-3 рубля ежедневно», – предупреждает Вадим Тихонов.

Рубль падает: паниковать нельзя медлить

Легко сказать – не покупайте валюту, когда она растёт. А как же паническая атака? Во-первых, в такие моменты стоит вспоминать опыт декабря 2014 года. Резкий скачок и «паникёры» стали скупать валюту и бытовую технику, тратя на это последние деньги. Через несколько месяцев рубль отыграл падение, пусть даже и частично.

«Есть все шансы, что рубль через год отскочит, а вы понесёте потери. А бытовую технику придётся выставлять по более низкой цене на Avito», – предостерегает Наталия Смирнова.

Во-вторых, надо готовиться к такому сценарию развития событий заранее. «Стоит диверсифицировать свои сбережения. Если часть из них – хотя бы 25-30% будет в валюте, то вместо паники можно будет радоваться росту рублёвого эквивалента этой валюты», – говорит начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ 24 Дмитрий Лепетиков.

При этом, по мнению Сергея Алина, будет лучше, если доля сбережений в иностранной валюте будет составлять 50%.

Что делать, если упал доход?

Все эксперты советуют ежемесячно откладывать минимум по 10% от своей зарплаты, вне зависимости есть кризис или нет. Но что делать, если доходы семьи и так сократились: сберегать всё ту же десятую часть, ещё меньше или, наоборот, ускориться, на случай потери работы?

Вадим Тихонов считает, что в такой ситуации надо удерживать с каждой зарплаты столько, сколько семья считает возможным себе позволить. «Правда, делать это лучше так, чтобы не было соблазна воспользоваться отложенными средствами раньше времени. Например, переводить определённую ежемесячную сумму на вклад», – говорит он.

Но это в том случае, если уже есть «заначка» на экстренный случай – опять же 3-6 ежемесячных расходов, о которых говорила Наталия Смирнова. Если её нет, то следует это как можно скорее исправить.

«Соответственно, если вы тратите 50 тыс. рублей в месяц, то вам нужны минимум 150 тыс. Далее реалистично посчитайте, за какой период вы сможете это накопить. Желательно, чтобы это случилось за несколько месяцев. А сокращение доходов лишь говорит о том, что нужно ускориться и копить быстрее», – поясняет она.

Тяжесть кредитов

Наличие кредита в кризисные времена повышает нервозность, поэтому логично предположить, что нужно поскорее его закрыть или хотя бы снизить долговую нагрузку. Но сначала Дмитрий Лепетиков из ВТБ 24 рекомендует опять же решить вопрос с запасом ликвидных сбережений, а уже потом переходить к досрочному погашению.

При этом можно немного «схитрить» и оценить, что выгоднее досрочно погашать кредит или вложить деньги, которые могли пойти на это, под процент и таким образом увеличить сумму для погашения. «Например, в начале 2015 года вы вполне могли открыть вклад под 18-20%, и при под 12% было бы разумнее свободные деньги тратить не на погашение, а на накопление под более высокий процент с минимальным риском. Сейчас среди инструментов для рублёвых инвестиций можно обозначить вклады и облигации. По вкладам доходность может достигать 12%, по облигациям – 15-17%, иногда возможно и выше», – рассуждает генеральный директор «Персонального советника».

Сергей Алин и вовсе советует платить ровно столько, сколько требуется, и ни копейкой больше. Если получается что-то сберечь, то лучше вложить это в валюту.

Стратегия погашения нескольких кредитов:

• снизить совокупные расходы на кредиты до 30% от ежемесячного дохода – попробовать хоть какой-то кредит закрыть досрочно;
• объединить несколько кредитов в один долг в одном банке через программы рефинансирования – так удобнее платить и меньше шансов попасть в просрочку, считает Дмитрий Лепетиков;
• если перекредитоваться нельзя, то в первую очередь, по совету Натальи Смирновой, надо досрочно гасить самые дорогие аннуитетные кредиты, по которым ещё не прошла половина срока, а также кредитные карты. Так как именно по таким кредитам эффект от погашения будет наиболее ощутим.

Страховка на случай потери работы

Если человек чувствует, как на работе над ним сгущаются тучи – ходят слухи о сокращении персонала, в компании начались задержки зарплаты – то не лишним будет подумать над страхованием этих рисков.

Подавляющее большинство таких страховок продаётся в связке со страхованием жизни и, как правило, эта услуга доступна только при оформлении кредита. Как отдельный продукт – такой полис пока редкость на нашем рынке, рассказывает руководитель управления андеррайтинга рискового страхования группы «АльфаСтрахование» Вадим Цурупа. Но можно дооформить его и после получения кредита.

Правда, здесь надо ориентироваться на цены. «На стоимость страховки влияет целый ряд параметров: место работы, стаж, в том числе на последнем месте работы, возраст, страховое покрытие, определяющее события, на случай которых заключается договор страхования. В среднем страховой тариф составляет 0,3-0,4% и более от страховой суммы в рамках договоров страхования заёмщиков кредитов», – сообщает Цурупа.

По его словам, страховка поможет в случае:

• ликвидации организации, либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем;
• сокращения численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя;
• обстоятельств, не зависящих от воли сторон, таких как, например: призыв работника на военную службу, признание работника неспособным к трудовой деятельности по медицинским показаниям, наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и другие чрезвычайные обстоятельства).

Когда страховка не поможет:

• сотрудник уволился по собственному желанию или по соглашению сторон;
• сотрудник не соответствовал занимаемой должности и потому его уволили;
• застрахованного перевели на другую работу.

Отдых в кризис

С одной стороны поездки в кризис не самая лучшая затея (лишняя трата денег), с другой – нельзя же работать без передышки, так и заработаться до «эмоционального выгорания» легко.

«Отдыхать, в принципе, полезно, весь вопрос – где? Если потратить на отдых за рубежом последние деньги, это будет не логично. В кризис жить одним днём вредно. Многие сейчас отказываются от отдыха за границей в пользу отдыха в России. Хорошее время посмотреть страну, культурно просветиться», – рассуждает заместитель начальника Аналитического департамента ИК «Окей брокер» Сергей Алин.

Но перед тем как брать отпуск, стоит оценить ситуацию в компании. «Являетесь ли вы ценным сотрудником, есть ли риск увольнения? Возможно, лучше предпочесть новый проект на работе отпуску, чтобы сохранить место», – считает Наталия Смирнова.

Если чувствуете, что рискованно покидать рабочее место на две недели, то можно просто съездить в другой город, хотя бы на выходные. «Сменить обстановку – тоже определённый отдых. И вообще не стоит совсем отказывать себе в удовольствиях, жить «затянув пояса» в надежде на конец кризиса. Жизнь всё-таки продолжается, к её условиям приходится рано или поздно приспосабливаться», – заключает Вадим Тихонов.

Как не попасть в список сокращения на работе?

Абсолютно все опрошенные Сравни.ру эксперты сходятся во мнении: в период кризис особенно важно развивать свои профессиональные навыки, повышать квалификацию, инвестировать в своё образование, чтобы стать незаменимым специалистом. Если даже это и не спасёт от потери работы, то точно поможет при поиске новой.